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美國聯邦中小企業(yè)局（Small Business Administration，簡稱SBA）于1958年被美國國會確定為"永久性聯邦機構"。作為美國聯邦政府專門設立的向中小企業(yè)提供資金支持、技術援助、政府采購、緊急救助、市場開拓（特別是國際市場）等全方位、專業(yè)化服務的機構，美國中小企業(yè)管理局是美國政府制定小企業(yè)政策的主要參考和執(zhí)行部門，在各聯邦政府部門中享有很高的地位，局長由總統(tǒng)親自任命。美國中小企業(yè)局總部設在華盛頓，在美國十大城市設有分局，分局下設100多個地方機構，員工總人數超過4000人。

作為世界上最發(fā)達的國家之一，美國目前約有中小企業(yè)2500萬家，其數量約占美國全部企業(yè)數量的98%，是美國經濟中最具活力的部分。美國中小企業(yè)對美國的經濟貢獻很大：它們創(chuàng)造的就業(yè)機會占私營企業(yè)的54%，銷售額占全國銷售總額的47%，產值占國內生產總值的50%。同時，美國中小企業(yè)又是技術創(chuàng)新的重要力量。美國中小企業(yè)不僅有很強的發(fā)明創(chuàng)造力，而且科技成果推出快，科技投資回收期約比大公司短1/4，中小企業(yè)發(fā)展新技術新產品的效率高于大企業(yè)。因此，美國經濟的真正核心是中小企業(yè)。

從20世紀40年代起，美國就開始設立扶持小企業(yè)發(fā)展的官方機構。美國政府對小企業(yè)的管理機構，主要由三個部門組成：一是參眾兩院設立的小企業(yè)委員會，主要聽取小企業(yè)管理局和總統(tǒng)小企業(yè)會議對有關小企業(yè)發(fā)展政策的建議和意見。二是聯邦政府小企業(yè)管理局。它是美國小企業(yè)的最高政府管理機構，負責向小企業(yè)提供資助和支持，并維護小企業(yè)的利益。三是白宮總統(tǒng)小企業(yè)會議。它主要就小企業(yè)的法律制定、政策協(xié)調、資金融通、信息咨詢和社會服務等問題進行討論，以便總統(tǒng)決策。

小企業(yè)的定義

小企業(yè)的定義是指雇傭員工在500人或少于500人的企業(yè)。

小企業(yè)的定義基于雇員的人數或公司的銷售額。企業(yè)之所謂“小”是相對同種經營類別的所有企業(yè)而言。

具體來說，小企業(yè)是由SBA規(guī)模標準辦公室根據“標準行業(yè)分類碼”定義，該分類碼系統(tǒng)對行業(yè)及行業(yè)內各經營類別做了相應的代碼歸類。

小企業(yè)要有資格申請所有的貸款計劃或參與政府投資項目的承包計劃，必須符合“小企業(yè)”的具體定義。

資金來源使用

美國小企業(yè)管理局（SBA）通過受托機構在公開市場上募集資金，并向這些受托機構提供政府信用擔保。通過小企業(yè)投資公司（SBIC）向小企業(yè)提供風險投資。SBIC是由經SBA審核的、由職業(yè)投資人組建的投資管理公司。SBIC向投資人募集投資基金，組建有限合伙制的基金公司，并按管理的資金量的2%到3%提取管理費。SBIC按風險投資的做法選擇投資項目。一旦決定投資，SBA將向SBIC提供最多達投資額的三分之二的貸款或投資。項目成功，SBIC向SBA支付利潤；項目失敗，則由SBIC和SBA承擔相應的損失。

美國政府向投資人提供優(yōu)惠的條件，降低私人投資風險。除了較低的投資收益稅之外，還向SBIC提供資金，并承諾在成功時讓利于投資人。SBIC應向SBA繳納按基準利率計算的利息，之后再繳納總利潤的10%。其余利潤在投資人和投資管理人之間按8：2分配。

據SBA提供的數據，2000年，SBA用2700萬美元的擔保，在公開市場上得到23億美元的貸款，連同私人投資的12億美元，SBIC共得到35億美元的資金用于投資。由于有了這批投資，小企業(yè)又可以得到15億美元的銀行貸款。這樣，總共50億美元流向了小企業(yè)。政府2700萬美元的擔保，帶動了50億美元的投資。細究起來，這50億美元都是來自民間，只不過政府要為其中的23億美元承擔還本付息的責任，政府每投入的1美元，預計損失8美分，這個損失由國會的預算提供。但是，由于SBA在選擇投資管理人這個關鍵問題上積累了豐富的經驗，保證了運作的成功。累計到2001年底，政府的初始投資收回后，仍有盈余6億美元。

提供的支持

（1）咨詢與管理培訓服務。首先是咨詢服務，小企業(yè)管理局在全國有l．3萬名經驗豐富的退休人員組成的經理服務公司和950個小企業(yè)發(fā)展中心，通過自愿的和合同的方式為小企業(yè)家服務，從創(chuàng)業(yè)準備、計劃擬定、公司成立、行政管理、商業(yè)理財等多方面提供咨詢。其次是管理培訓，通過商會、大專院校、中等學校、貿易協(xié)會和成年教育小組等向小企業(yè)提供技術、經銷及決策等管理方面的培訓，開辦講座和討論會，并配合發(fā)行各種出版物。

（2）資金扶持。小企業(yè)管理局的主要任務就是幫助小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者獲得貸款。它很少提供直接貸款，而只是為小企業(yè)向銀行和私營貨方提供貸款擔保，為此制定了許多貸款擔保計劃。小企業(yè)管理局還向小企業(yè)提供風險資金。此資金由小企業(yè)公司提供。在納稅方面，美國政府還專門頒布有助于小企業(yè)發(fā)展的稅務計劃，幫助小企業(yè)推銷產品，并簡化為小企業(yè)員工設立退休金計劃的手續(xù)。今年美國政府又宣布，國家稅務局將為小企業(yè)提供6個月的納稅寬限期。在研究與開發(fā)方面，根據“小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展法”，美國國會1982年建立了小企業(yè)創(chuàng)新研究計劃，規(guī)定凡撥給本部門以外研究與開發(fā)費用1億美元以上的部門，都必須按一定的比例向該計劃撥出經費（比例逐年加大）。合格的小企業(yè)均可向該計劃申請經費，將其創(chuàng)新思想變?yōu)楝F實。（3）獲得政府采購合同。為幫助小企業(yè)盡可能多地得到政府合同，在初級合同中，小企業(yè)局的努力主要集中于“擱置購買”、“拆散購買”和“頒發(fā)能力證書”這三個方面。擱置購買指小企業(yè)局參與合同招標，事先選出適合于小企業(yè)的合同擱置一邊，待小企業(yè)投標。拆散購買指從專項合同中分離出一般性合同，或將一個單一合同分成多個小合同，以使小企業(yè)獲得更多訂貨。頒發(fā)能力證書是指，如果合同招標方面對小企業(yè)實現合同的能力或信用有懷疑而拒絕給予小企業(yè)合同的話，小企業(yè)可以請求小企業(yè)局給予幫助。除此之外，小企業(yè)局還積極推動政府機構和大企業(yè)在二級合同中向小企業(yè)訂貨，為小企業(yè)從聯邦政府的采購計劃中爭得合理份額的貨物和服務合同。

（4）促進小企業(yè)的進出口貿易。為幫助小企業(yè)擴大出口，小企業(yè)局制定了“小企業(yè)出回流動資本項目”，使多數商業(yè)銀行可以利用這個項目為小企業(yè)提供短期出口信貸。小企業(yè)局還在小企業(yè)集中的地區(qū)設立出口服務中心，幫助小企業(yè)尋找出口項目、設計出口戰(zhàn)略、制定出口計劃、評估出口可行性報告、幫助申請出口信貸等。

模式借鑒

當前，國內眾多小企業(yè)處在內憂外患中，生存狀況受到各界的廣泛關注。我們認為，幫助小企業(yè)渡過難關，最有效的方式是解決其資金周轉困難。小企業(yè)資金需求具有少、急、頻的特點，在現行的金融體制下，如果沒有良好的制度設計，小企業(yè)的資金需求很難通過正規(guī)融資渠道得到滿足。縱觀世界各國小企業(yè)發(fā)展的歷史，其成功均離不開政府通過有效的制度安排與機制設計，為小企業(yè)融資提供諸多便利。美國小企業(yè)管理局（SBA）被公認為在推動小企業(yè)發(fā)展、塑造企業(yè)家精神方面功不可沒。而SBA成立的背景和當前我國面臨的局勢相似。他山之石，可以攻玉，美國政府設立SBA的成功模式值得借鑒，可以部分移植到當下的我國，緩解小企業(yè)的生存危機。

追溯起來，SBA的前身是“重建金融公司”。1932年，為減輕大蕭條對企業(yè)的影響，胡佛總統(tǒng)設立了重建金融公司，旨在為所有受到沖擊的企業(yè)提供政府貸款。這一做法被其繼任者羅斯�？偨y(tǒng)承襲，一大批富有才干的人士被重建金融公司雇用，并在其中發(fā)揮作用。二戰(zhàn)期間，當大企業(yè)因為戰(zhàn)爭物資需求的劇增而蓬勃發(fā)展時，小企業(yè)的生存空間空前狹小，其生存一度成為社會關注的焦點。美國國會注意到了小企業(yè)的困境，于1942年設立了一家臨時性的機構，為小企業(yè)主提供政府貸款，同時鼓勵金融機構為小企業(yè)放貸。戰(zhàn)后，這家機構被并入重建金融公司。朝鮮戰(zhàn)爭期間，美國也成立了類似的機構，專門為小企業(yè)服務。此外，當時研究發(fā)現，小企業(yè)失敗的原因主要在于缺乏信息和技術，為了幫助小企業(yè)主獲得更多更好的培訓，美國商務部專門設立了小企業(yè)辦公室。

在艾森豪威爾總統(tǒng)的推動下，接替重建金融公司和小企業(yè)辦公室主要職能的SBA于1953年成立。SBA的職能被表述為“通過直接援助、提供咨詢、幫助和保護等方式，盡可能為小企業(yè)服務”。次年，SBA開始為小企業(yè)提供貸款和貸款擔保，爭取政府訂單，并對小企業(yè)主提供各種訓練。截至2000年，已有近2000萬家小企業(yè)受到SBA的幫助。時至今日，SBA對小企業(yè)的扶持并未減弱。在美國，SBA被廣大小企業(yè)親切地稱為“娘家人”。正是因為SBA的存在，小企業(yè)的利益受到關注，小企業(yè)的市場主體地位得到公平對待。

SBA從1958年開始推出小企業(yè)投資公司項目。該項目作為聯系風險投資家和小企業(yè)的紐帶，已成為全球范圍內公共－私人合作關系的典范。像蘋果、康柏、英特爾、美國在線這些著名公司都是在該項目扶持下成長起來的。

美國政府推動小企業(yè)發(fā)展的模式獨特而富有魅力，這種模式是否適合于中國？SBA的設立是因為小企業(yè)的生存環(huán)境在經濟危機和戰(zhàn)爭期間愈發(fā)糟糕，促使整個社會對小企業(yè)空前關注。我國現在面臨的局面和當年的美國十分相似。美國在1942年人均GDP超過1000美元，而去年我國人均GDP不足3000美元，處在相似的經濟發(fā)展階段，此其一。其二，中國小企業(yè)當前的困境是前所未有的，外受國際金融危機的沖擊，內受龐大的財政擴張計劃的擠壓，其生存空間越來越狹小，和美國成立SBA的前后景象十分相像。美國今日很多處于創(chuàng)新前沿的企業(yè)都是從小企業(yè)發(fā)展來的，而其成功離不開SBA的鼎力扶持。美國今日的成就以及在技術創(chuàng)新、工業(yè)創(chuàng)新和知識創(chuàng)新等領域執(zhí)各國之牛耳，離不開大量小企業(yè)的應運而生與蓬勃發(fā)展。因此，在改革開放30年后的今天，我們應該認識到，在當前的發(fā)展階段，小企業(yè)的地位十分重要。無論是對于吸納社會勞動力、走中國創(chuàng)造之路，還是對于實現經濟可持續(xù)發(fā)展，小企業(yè)都已經并將繼續(xù)發(fā)揮著重要作用。如何改善小企業(yè)的生存環(huán)境，美國所走過的道路，能夠給我們帶來不少啟示。

此外，中美兩國的金融體制存在著巨大的差異。中國的金融體制壟斷程度較高，大銀行占據主導地位，小銀行的數量與能力十分有限。而美國有逾萬家的中小銀行，分布在全美各個地方，為眾多分散的小企業(yè)提供全方位的服務。從這個角度看，即便剔除SBA的因素，中國小企業(yè)的生存環(huán)境也比美國差。因此，筆者認為，當下應該通過制度創(chuàng)新來為小企業(yè)的發(fā)展保駕護航，而不能停留在頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳上。最近的政策動向均是權宜之計，充其量只能幫助深陷困境中的廣大小企業(yè)暫時渡過難關，而不能讓其擺脫制度性的融資困境。制度創(chuàng)新意味著要設立一個權威性的專門機構，該機構旨在為小企業(yè)提供廣泛而完善的服務，不僅擁有相應的權力，而且具有充足的、源源不斷的資源。首當其沖應該致力于為小企業(yè)融資提供各種便利設施。

有條件地借鑒美國政府的做法，擇其善者而從之，是推動我國小企業(yè)發(fā)展的重要舉措。正如美國SBA所宣稱的，更迅速、更靈活以及更具冒險精神的小企業(yè)是創(chuàng)新的搖籃，數以百萬的人將發(fā)揮他們的聰明才智，為博物館、商店和家庭提供琳瑯滿目的產品，整個社會將從小企業(yè)中受益。我們期待中國式SBA盡快設立，使小企業(yè)在中華大地上能夠有更大作為。

美國小企業(yè)管理局總部辦公室

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